你准备多少岁前FIRE掉自己（退休）？

聊聊这两年风靡美国的FIRE运动，FIRE是Financial Independence and Retiring Early的简称，就是“经济独立尽早退休”的意思。该运动起源于美国，短短几年时间便迅速火到了很多国家。

一、为什么FIRE运动能火？

其实FIRE运动跟我们熟知的财富自由本质上没啥太大的区别，以被动收入大于开支消费为入门门槛。然而财富自由更像是一种宽泛的定义及标准，听起来很有道理，具体实施起来还真是挺难的，普通人很难抓到一点章法。FIRE运动则更像是一种非常具体化的行动指导。因为它的3大原则与方法非常贴近普通人；而且操作起来难度并不算大；在高节奏的工作与生活压力下的人也迫切寻求一种心灵寄托，自然就被很多人接受了。

来看看FIRE运动三个原则：

1. 第一步：攒下钱，降低物欲，减少非必要消费；

2. 第二步：攒多少？不用太多，以年生活开支为基准，攒够25倍生活开支就行。当然这个数字是多少，每个人心中都有一个小九九，根据自身需求计算就好。

3. 第三步：4%原则。攒够了25倍生活开之后，让这笔钱持续产生4%的收益率，貌似也不是很难的事。

做到以上几点就能开开心心地模仿川大爷对着镜子里的自己来一句“You are fired！”。

二、FIRE运动在不同的地区面临不同问题，在我国可行吗？

Fire运动主要有两类问题：1.通胀与贬值；2. 4%的实现。

先来看一看贬值问题。比如说你的年开支是12万，那么按照FIRE的理论，攒够300万就OK了，在理想状态下，300*4%=12万/年，也就是被动收入的月薪是1万；那这个钱能领多久呢？答案是，只要年领不超过12万，这个钱永远也领不完！！

这就会有很多朋友问了，今天的12万感觉还不错，那未来肯定要贬值的呀！这里还要介绍一下这4%另一个奇妙的地方，就是贬值容忍度的概念。需要列个公式说明一下，设年开支为A，退休后领钱的年数为N，实际每年最大领取金额为C，可以算得C与A和N存在如下关系：

好了，下面根据实际情况代入几组数据，FIRE的理想目标是35岁退休，我国发达地区平均寿命80岁，也就是说退休时间N大概是45年。代入N=45，那么C=3.24A。这说明了什么呢？说明了你在有300万的情况下，每年领12万可以永远花不完；每年最多领3.24*12=38.8万正好可以支持到80岁；人也走了，钱也正好花完。也就是说，如果你35岁退休，可以容忍324%以上的通胀率毫无压力。这种情况还是在今天达到目标，明天就发生300%通胀的极端情况下得出！实际通胀情况是很温和的，也就是说，当你35岁退休以后，领取退休金能够抵御的实际通胀率要远比300%大得多。感兴趣的可以根据自己的情况算一算。也就是说，规划提前退休，永远不晚。怕的是已经迷失在996与007的生活里！

再看另一个核心问题，4%的实现，注意是复利。其实这个问题是最核心的。估计很多朋友在看到4%的时候早就已经得意得不行了！可以说当下琳琅满目的投资理财产品中能够实现4%的恐怕是一抓一大把，很多普通人随随便便也能实现比这个高得多的收益。然而，梨哥在这里要抱歉地给您浇一点凉水了，这个4%原则实现起来并不容易，难就难在它每年4%就足够了，但是必须能够持续数十年。不喜欢波动！现实中，人们的投资理财往往伴随着巨大的波动性。

先做两个脑筋急转弯，看看大家的财商如何。说有两种理财方案，看大家愿不愿意选择？您更愿意选择哪种呢？

方案一说今年赚100%，明年亏50%，以后以此类推；

方案二说今年赚50%，明年亏30%，以后各年以此类推；是不是有朋友感觉盈利了不少，也很开心得意？！

再加一个方案三吧，4%每年，以此类推；您也可以把您的选择或者想法写到评论区里。

本期就到这，梨哥将在下期文章里给朋友们分享一下4%实现的一点点建议。